بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

در حال حاضر، کریپتو بزرگترین کلمه رایج در بازارهای مالی است و مردم به دنبال تلاش برای کسب سود در دنیای کریپتوکارنسی هستند.

بسیاری از مردم این تصور اشتباه دارند که رمزارز مشابه سهام است، اما در واقعیت، چیزهای بیشتری برای دانستن در مورد ارزهای دیجیتال و بلاک چین وجود دارد.

یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال، خرید و نگهداری آن‌ها تا زمان افزایش قیمت دارایی است. اما آیا این تنها راه کسب درآمد از بازار ارزهای دیجیتال است؟ خوب، پاسخ منفی است. اگر عمیق‌تر بگردید، افراد زیادی را خواهید دید که در مورد وام‌ دهی ارز دیجیتال و کسب سود صحبت می‌کنند. بله، شما می‌توانید نرخ بهره بالایی را در مبلغ سرمایه گذاری شده در ارزهای دیجیتال مختلف به دست آورید!

به نظر معامله فوق العاده ای می‌رسد، درست است؟

مفهوم وام دادن مانند مفهوم سنتی آن باقی مانده است، اما تنها تفاوت آن این است که یک سرمایه گذار به جای ارز فیات، ارزهای دیجیتال را بر روی برخی از پلتفرم‌ها وام می‌دهد.

 وام گیرندگان وام‌های رمزنگاری را از پلتفرم‌های مختلف برای تجارت یا هر هدف دیگری دریافت می‌کنند. سرمایه گذاران در ازای مبلغی که به وام گیرندگان در هر پلتفرم غیرمتمرکز وام می‌دهند، سودهای ارز دیجیتال دریافت می‌کنند.

این مفاهیم شاید کمی پیچیدگی داشته باشد اما تا پایان این مقاله با من همراه باشید به شما قول می‌دهم که با مفهوم وام دهی غیرمتمرکز به ساده‌ترین شکل آشنا می‌شوید.

ما اکنون به عواملی که باید در هنگام انتخاب پلتفرم برای وام دادن ارزهای دیجیتال در نظر بگیریم، می پردازیم.

وام گرفتن با ارز دیجیتال

وام ارزهای رمز نگاری راهی برای دریافت وجوه نقد بدون فروش ارز دیجیتال خود برای معامله گران است. در عوض، آن‌ها از دارایی‌‍های دیجیتال خود به عنوان وثیقه برای وام نقدی یا استیبل کوین استفاده می‌کنند.

افراد ممکن است به جای فروش ارز دیجیتال خود، وام ارز دیجیتال را انتخاب کنند زیرا انتظار دارند ارزش دارایی ارز دیجیتالشان افزایش یابد یا به این دلیل که می‌خواهند دارایی را به اندازه کافی نگه دارند تا از نرخ مالیات بر سود سرمایه کوتاه مدت جلوگیری کنند.

دسته بندی وام های ارزهای دیجیتال چیست؟

• وام‌های رمزنگاری نگهدارنده (CeFi) 

وام‌های تامین مالی متمرکز (CEFI) نگهداری می‌شوند. در این نوع وام دیجیتال یک نهاد مرکزی نگهبانی وثیقه را بر عهده می‌گیرد. در این شرایط، یک معامله‌گر نمی‌تواند به دارایی‌های خود که به عنوان وثیقه قرار داده است دسترسی داشته باشد. وام دهنده کلید خصوصی دارایی‌ها را کنترل می‌کند.

نکته مهم در اینجا این است که اگرچه وام‌های کریپتو نگهدارنده هنوز بسیار در دسترس‌تر و مقرون به صرفه‌تر از وام‌های سنتی هستند، اما همچنان به یک ارائه‌دهنده وام متمرکز برای اجرای شرایط خود وابسته هستند. در حال حاضر حدود 80 درصد وام‌های رمزنگاری تحت حضانت هستند، اما این نسبت به سرعت در حال تغییر است.

• وام های رمزنگاری بدون حضانت (DeFI)

وام‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi) غیرقانونی هستند. به جای وابستگی به یک سازمان مرکزی برای اجرای شرایط وام، آن‌ها به قراردادهای هوشمند وابسته هستند. اگر معامله‌گری وام رمزنگاری DeFi بگیرد، معامله‌گر کنترل کلید دارایی‌های خود را حفظ می‌کند مگر اینکه وام را پرداخت نکند.

پلتفرم‌های DeFi نمی‌توانند مستقیماً ارز فیات را وام دهند. معامله گران استیبل کوین‌هایی دریافت می‌کنند که می‌توان آن‌ها را با پول نقد مبادله کرد. وام‌های دیفای (DeFi) نسبت به وام‌های نگهبانی نرخ بهره بالاتری دارند.

برای گرفتن وام ارز دیجیتال به چه چیزهایی نیاز داریم؟

در مقایسه با فرآیند درخواست وام سنتی، درخواست وام کریپتو نسبتا به عوامل کمتری نیاز دارد. چک‌های اعتباری معمولاً مورد نیاز نیستند. در عوض، مقدار وامی که مورد تایید شما قرار می‌گیرد به میزان وثیقه‌ای که می‌توانید استفاده کنید بستگی دارد.

نسبت وام به ارزش (LTV)، نسبت بین مبلغ وام و ارزش وثیقه است. اگر 10 هزار دلار ارز دیجیتال به عنوان وثیقه قرار دهید و وام 6000 دلاری دریافت کنید، نسبت LTV وام شما 60 درصد است. از آنجایی که بازارهای ارز دیجیتال بی ثبات هستند، نسبت LTV معمولاً در وام‌های ارز دیجیتال پایین است.

چگونه یک پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال انتخاب کنیم؟

چندین نکته وجود دارد که در زمان انتخاب پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال باید حتما مورد بررسی قرار دهید. این نکات عبارتند از:

• نرخ‌های بهره: پلتفرم وام دهی را بر اساس نرخ بهره آن ارز دیجیتال خاص انتخاب کنید.
• امنیت پلتفرم: برای مطمئن شدن از امنیت پلتفرم، سابقه پلتفرم را مرور کنید.
• هزینه ‌ها: هزینه‌هایی که هر پلتفرم برای ارزهای دیجیتال مختلف دارند را بررسی و مقایسه کنید.
• مقدار سپرده: به این نکته توجه کنید که آیا حداقل مقدار سپرده مورد نیاز برای وام گیری ارز دیجیتال وجود دارد یا خیر.
• وثیقه: مقدار وثیقه‌ای که برای دریافت وام ارز دیجیتال نیاز دارید را در پلتفرم‌های مختلف بررسی و مقایسه کنید.

توجه به هریک از این نکات به شما کمک می‌کند تا بهترین پلتفرم را برای وام ارزهای دیجیتال انتخاب کنید. نکته قابل توجه این است که باید بهترین پلتفرم را برای ارز دیجیتال مربوطه پیدا کنید.  مثلا اگر می‌بینید کوکوین بازده بهتری برای وام ترون ارائه می‌دهد باید کوکوین را برای ترون در نظر بگیرید.

اگر وام دهنده هستید باید به دنبال پلتفرمی باشید تا با نرخ بهره بیشتریی داشته باشد و اگر یک وام گیرنده هستید باید به دنبال پلتفرم وام دهی باشید تا بتوانید با کمترین نرخ بهره وام خود را دریافت کنید.

لیست بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

 در این بخش از مقاله، به بررسی دقیق بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال برای سال 2022 خواهیم پرداخت.

 ارائه دهندگان وام ارز دیجیتال مورد بحث در زیر از نظر بازدهی در دسترس، توکن‌های پشتیبانی شده، ایمنی، خدمات مشتری، کاربر پسند بودن و سایر معیارهای اصلی انتخاب شده‌اند.

1. پلتفرم وام دهی Aqru

آیا می‌دانستید که Aqru یکی از بهترین جایگزین‌ها برای بانک‌های رمزنگاری محبوب است؟ Aqru به چند دلیل کلیدی به عنوان یکی از بهترین پلتفرم‌های وام ‌دهی ارزهای رمزنگاری در بازار ظاهر شده است. اول از همه، زمانی که حساب باز کردید، می‌توانید سالیانه 7 درصد سود در هر دو بیت کوین و اتریوم کسب کنید. در پشت صحنه، Aqru توکن‌های دیجیتالی شما را به وام‌ گیرندگان قرض می‌دهد، وام‌گیرندگان نرخ بهره بالاتری را در قرارداد تأمین مالی می‌پردازند. این بدان معناست که از طریق وام های رمزنگاری شده با ارزهای دیجیتال درآمد کسب خواهید کرد.

به این ترتیب، این بدان معناست که 7 درصد APY که تبلیغ می‌کنید، دقیقاً مبلغی است که به دست خواهید آورد. اگر شما نیز به دنبال قرض دادن استیبل کوین برای جلوگیری از نوسانات بازار هستید، Aqru به شما این خدمت را ارائه می‌دهد. این به این دلیل است که این پلتفرم 12٪ در سال را در مواردی مانند Tether، USD Coin و DAI ارائه می‌دهد. صرف نظر از اینکه کدام توکن دیجیتالی را می‌خواهید قرض دهید، همه حساب‌های پس‌انداز رمزنگاری در Aqru بدون شرایط قفل ارائه می‌شوند. این بدان معنی است که برداشت‌ها می‌توانند در هر زمان بدون جریمه انجام شوند.

چیزی که ما در مورد پلتفرم Aqru دوست داریم این است که با در نظر گرفتن افراد مبتدی طراحی شده است. این بدان معنی است که صرف نظر از تجربه شما در فضای وام دهی رمزنگاری، هیچ مشکلی در شروع کار نخواهید داشت و وقتی در نظر بگیرید که معمولاً کمتر از 10 دقیقه از ابتدا تا انتها برای باز کردن یک حساب تأیید شده طول می‌کشد، این امر برای کسانی که می‌خواهند بدون تأخیر شروع به کسب سود در کریپتو خود کنند جذاب خواهد بود. به این ترتیب می‌توانید بیت کوین را خرج کنید و 7 درصد سود کسب کنید.

هنگام دسترسی به حساب خود می‌توانید از وب سایت اصلی Aqru یا برنامه رمزنگاری ارائه دهنده انتخاب کنید. در حالت دوم این پلتفرم با هر دو دستگاه iOS و Android سازگار است و برنامه‌ای برای دانلود رایگان است. یکی دیگر از دلایل برجسته بودن Aqru به عنوان یکی از بهترین پلتفرم‌های وام دهی بیت کوین این است که می‌توانید پول فیات را نیز واریز کنید. این برای کسانی که مایل به علاقه مند به کسب درآمد ازاین پلتفرم هستند اما در حال حاضر هیچ توکن دیجیتالی ندارند جذاب خواهد بود. این را بدانید که پلتفرم این رمزارز، وام دادن و وام گرفتن در دنیای ارزهای دیجیتال رو ممکن میکنه.

مزیت‌های پلتفرم وام دهی Aqru:

• نرخ های جذاب 7 درصد APY در بیت کوین و اتریوم
• 12 درصد APY بر روی استیبل کوین‌ها
• نداشتن دوره قفل شدن
• شهرت زیاد

2. پلتفرم وام دهی Crypto.com

در مرحله بعد، Crypto.com را داریم که میزبان برخی از بهترین نرخ‌های وام رمزنگاری در بازار ارز دیجیتال برای استیبل‌کوین‌ها است. همچنین بهترین کارت‌های اعتباری و نقدی کریپتو را با پاداش‌های ارز دیجیتال ارائه می‌کند. برای ارائه مثالی از رقابتی بودن این صرافی محبوب آلتکوین، Crypto.com یک APY، 6 درصدی را روی استیبل کوین‌هایی مانند USD Coin، Tether، TrueUSD و Paxos Standard ارائه می‌دهد و از همه بهتر، برای به دست آوردن این APY 6٪ هیچ الزامی برای قفل کردن توکن‌های خود برای حداقل زمان وجود ندارد.

با این اوصاف، این واقعیت وجود دارد که Crypto.com بازدهی حتی بالاتری را ارائه می‌دهد که شما تصمیم بگیرید استیبل کوین‌های خود را برای یک یا سه ماه قفل کنید. در حالی که در گذشته 8 درصد APY پرداخت می‌شد، بعدها بازده تا 10 درصد افزایش پیدا کرد. اگر تصمیم بگیرید که حداقل تعداد توکن‌های CRO را به اشتراک بگذارید، نرخ های بهره بالاتری نیز ارائه می‌شود. توجه داشته باشید، علاوه بر استیبل کوین‌ها، Crypto.com از تعداد زیادی توکن دیجیتال استاندارد نیز پشتیبانی می‌کند.

بررسی  Crypto.com

به عنوان مثال: بر اساس یک دوره قفل 3 ماهه و حداقل مقدار شرط بندی 40000 توکن CRO، می‌توانید تا 14.5 درصد در Polkadot، 8.5 درصد در بیت کوین و اتریوم و 6.5 درصد در Solana سود کسب کنید. نرخ‌های جذاب 14% و 5% نیز در Polygon و Shiba Inu ارائه می‌شود. وقتی نوبت به فرکانس توزیع می‌رسد، Crypto.com پرداخت‌های سود شما را به صورت هفتگی ارسال می‌کند. این به شما این امکان را می‌دهد وجوه را مجدداً در یک قرارداد وام دهی دیگر سرمایه گذاری کنید.

مزیت‌های پلتفرم وام دهی Crypto.com:

• پشتیبانی از بیش از 250 ارز دیجیتال
• نرخ‌های بهره جذاب
• با قرار دادن توکن‌های CRO،APY ها را افزایش دهید
• داشتن پلتفرم قابل اعتماد

3. پلتفرم وام دهی Blockfi

BlockFi در سال 2017 تأسیس شد، این پلتفرم قصد دارد مورد اعتمادترین ارائه دهنده خدمات مالی در بازار ارزهای دیجیتال باشد. این شرکت به خود می‌بالد که با ارائه نرخ های پیشرو در بازار با مزایای کیفیت سازمانی در بالاترین سطح خود قرار دارد.

BlockFi را می‌توان به‌عنوان یک پلتفرم تخصصی وام‌ دهی ارزهای دیجیتال توصیف کرد، تا جایی که سرمایه‌گذاری‌ها و وام‌های دارایی دیجیتال در قلب آنچه ارائه‌ دهنده ارائه می‌دهد قرار دارد. از نظر بازدهی در توکن‌های دیجیتال شما، مقدار پیشنهادی به دو عامل اصلی بستگی دارد: این توکن خاصی که تصمیم به سپرده گذاری دارید و مبلغی که سرمایه گذاری شما را پوشش می‌دهد.

به عنوان مثال: اگر به دنبال کسب سود در اتریوم هستید، می‌توانید 5٪ در BlockFi درآمد کسب کنید. با این حال، این تنها تا 1.5 ETH اولی که سپرده می‌کنید قابل پرداخت است. هر چیزی بالاتر از این رقم تا 5 اتریوم، APY پایین 1.5٪ را جذب می‌کند و سرمایه گذاری‌های بالاتر از این رقم فقط 0.25 درصد پرداخت خواهد شد. با در نظر گرفتن این موضوع، مسلماً BlockFi یکی از بهترین پلتفرم‌های وام‌ دهی کریپتو برای سرمایه‌گذاری‌های کوچک است.

بررسی  blockfi

از سوی دیگر، اگر به دنبال کسب سود در یک استیبل کوین مانند جمینی کوین هستید، می‌توانید تا 20000 دلار در APY پیشرو 8.75 درصدی سرمایه گذاری کنید. این مورد در مورد Tether نیز صدق می‌کند که 9.25 درصد APY بازده دارد. علاوه بر این، برخلاف Crypto.com که قبلاً مورد بحث قرار گرفت، همه حساب‌های وام ارائه شده توسط BlockFi انعطاف‌پذیر هستند و به این ترتیب، شما می‌توانید انتخاب کنید که هر زمان که صلاح دیدید، برداشت را انجام دهید. همچنین پلتفرم BlockFi از سپرده‌های پولی فیات نیز پشتیبانی می‌کند، که اگر قصد دارید دارایی خود را افزایش دهید، می‌تواند مفید باشد.

مزت‌های پلتفرم وام دهی BlockFi:

• داشتن سایت تخصصی کسب سود ارز دیجیتال
• از تعداد زیادی توکن پشتیبانی می‌کند
• نداشتن دوره قفل شدن
• نرخ های بهره بالا برای استیبل کوین‌ها

4. پلتفرم وام دهی Nexo

Nexo یک سایت بسیار محبوب وام دهی ارزهای دیجیتال است که نه تنها تعداد از زیادی توکن پشتیبانی می‌کند بلکه APYهای بسیار جذابی را ارائه می‌دهد. در ماهیت مشابه با Crypto.com،Nexo  به شما اجازه می‌دهد تا میزان سود کسب شده را در هنگام سهام دادن ارز دیجیتال بومی آن افزایش دهید. به عنوان مثال، اگر به دنبال کسب بازدهی بیت کوین هستید، می‌توانید 6 درصد APY بدون شرط بندی کسب کنید.

اما، با استفاده از پلتفرم وام دهی Nexo، این APR به 8 درصد افزایش می‌یابد. اگر به دنبال تنوع بخشیدن به سایر ارزهای دیجیتال هستید، 9.11 درصد در ATOM، 14.16 درصد در MATIC، 16.18 درصد در FTM درآمد کسب می‌کنید. استیبل کوین‌هایی مانندUSDT، GBPX و EURX نیز با APY‌های مختلف پشتیبانی می‌شوند، که اکثر آن‌ها در مقایسه با میانگین صنعت جذاب هستند. صرف نظر از اینکه شما تصمیم به کسب سود در کدام توکن دیجیتالی را دارید و اینکه آیا مایل به سهامداری در Nexo هستید یا نه، هیچ دوره قفل شده‌ای وجود ندارد.

بررسی Nexo

 به این ترتیب، اگر نیاز به دسترسی به پول نقد سریع داشته باشید، می‌توانید با کلیک یک دکمه توکن‌های خود را از Nexo خارج کنید. نکته دیگری که در مورد پلتفرم وام‌ دهی ارز دیجیتال Nexo باید به آن توجه کرد این است که محصولات و خدمات متنوع دیگری را ارائه می‌دهد که ممکن است مورد علاقه‌ی شما باشد. این خدمات و محصولات شامل کارت Nexo است که به شما امکان می‌دهد توکن‌های دیجیتال خود را در دنیای واقعی خرج کنید. همچنین می‌توانید از Nexo برای تبادل بین 200 جفت ارز دیجیتال و حتی دسترسی به اهرم تا 3 برابر استفاده کنید.

مزیت پلتفرم وام دهی Nexo:

• در حساب‌های وام بیت کوین تا 8 درصد درآمد کسب کنید.
• بازدهی استیبل کوین‌ها تا 20 درصد است.
• عدم نیاز به قفل در برداشت.
• خدمات صرافی و کارت‌های نقدی کریپتو ارائه شده است.

5. پلتفرم وام دهی YouHodler

اگر به دنبال کاهش ریسک‌های بلندمدت خود با وام دادن طیف گسترده‌ای از توکن‌های دیجیتال هستید، YouHodler یکی از بهترین پلتفرم‌های وام‌ دهی رمزنگاری برای این منظور است. به زبان ساده، این پلتفرم با رتبه برتر، از ده‌ها ارز دیجیتال و استیبل کوین در هر شکل و اندازه پشتیبانی می‌کند و در بیشتر موارد، متوجه خواهید شد که بازده ارائه شده بسیار جذاب است.

به عنوان مثال، نرخ وام بیت کوین و اتریوم به 4.8 درصد APY و 5.5٪ می‌رسد. اگرچه نرخ‌های کمی بالاتر در جاهای دیگر موجود است، مهم است که توجه داشته باشید که حساب‌های YouHodler بدون شرایط قفل ارائه می‌شوند. علاوه بر این، هیچ نیازی به شرط بندی هیچ توکنی در این پلتفرم وجود ندارد. سایر نرخ‌های بهره قابل توجه ارائه شده در YouHodler عبارتند از 7 درصد APY در Uniswap، 6.2 درصد در Chainlink و 4.5 درصد در Yearn.finance.

بررسی  youhodler

انتخاب خوبی از حساب های بهره استیبل کوین است و ارزش بررسی دارد، مانند TrueUSD و USD Coin که 12 درصد بازده دارند. همه حساب‌های وام‌ دهنده کریپتو در این پلتفرم پاداش‌های بهره را به صورت هفتگی توزیع می‌کنند. وقتی صحبت از ایمنی به میان می‌آید،  YouHodlerدارای یک بیمه 150 میلیون دلاری برای جرم و جنایت است که توسط Ledger Vault پشتیبانی می‌شود. ویژگی‌های امنیتی اضافی شامل ترکیبی از کیف پول‌های ذخیره سازی سرد و گرم در دارایی‌های دیجیتال مشتری و امکان غیرفعال کردن برداشت می‌شود.

آنچه ما در مورد YouHodler دوست داریم:

• ده‌ها توکن پشتیبانی می‌شود
• همه حساب های وام دهی انعطاف پذیر هستند بدون شرایط قفل
• 150 میلیون دلار بیمه جرم و جنایت
• برای مبتدیان عالی است

6. پلتفرم وام دهی CoinRabbit

وقتی صحبت از وام دهی ارز دیجیتال می‌شود، ساده‌ترین و سریع‌ترین راه حل CoinRabbit است. رابط کاربری ساده و رویکرد بدون KYC (برای ایجاد یک حساب کاربری فقط به ایمیل یا شماره تلفن خود نیاز دارید)، CoinRabbit را به بهترین انتخاب برای مبتدیان و همچنین برای کارشناسانی تبدیل می‌کند که برای وقت خود ارزش قائل هستند.

با وجود سادگی استفاده، CoinRabbit توجه زیادی به امنیت وجوه مشتریان دارد. چندین بررسی امنیتی و AML همیشه انجام می‌شود. پس از دریافت وجوه، این پلتفرم به طور جداگانه از سیستم کیف پول سرد برداشت می‌کنند. علاوه بر این، همیشه می‌توانید از حساب خود با محافظت اضافی 2FA محافظت کنید.

APR فقط 1.2٪ در ماه است و با برداشت‌های کاملاً رایگان در هر زمان و بازه‌های زمانی نامحدود برای وام‌های شما تکمیل می‌شود. زمانی که احساس کردید زمان آن فرا رسیده است، آن‌ها را به طور جزئی یا کامل باز پرداخت کنید. به علاوه CoinRabbit سیستمی را فراهم می‌کند تا قیمت انحلال شما را تا آن‌جا که می‌خواهید به صورت انعطاف پذیری کاهش دهد.

برای کسانی که می‌خواهند درآمد غیرفعال مناسبی داشته باشند، CoinRabbit این فرآیند را آسان و سریع می‌کند. 10 درصد APR ثابت بدون شرایط اضافی تا حد زیادی بالاترین در کل بازار است. سود به صورت روزانه پرداخت می‌شود و شما انتخاب می‌کنید که چه زمانی سود خود را برداشت کنید.

علیرغم این واقعیت که این سرویس هنوز بسیار جوان است، به سرعت در حال رشد است و در حال حاضر خود را در جامعه بسیاری از ارزهای رمزنگاری تثبیت کرده است و با مشارکت نزدیک با بازیکنان بزرگ بازار مانند ChangeNOW، Guarda Wallet، Atomic Wallet  و غیره همکاری می‌کند.

برای دریافت وام رمزنگاری و کاوش در تمام مزایایی که این پلتفرم ارائه می دهد، از Coinrabbit دیدن کنید.

به طور خلاصه CoinRabbit یک پلتفرم وام دهی و استقراض ارزهای رمزنگاری است که به شما امکان می‌دهد برای مدت زمان نامحدودی استیبل کوین‌ها را قرض کنید. علاوه بر این، شما فقط باید 10٪ بهره وام خود را پرداخت کنید. همچنین این پلتفرم همیشه وثیقه شما را پیگیری می‌کند و در صورت بروز تغییر شدید در بازار و نزدیک شدن به انحلال وثیقه شما، به شما اطلاع می‌دهد.

علاوه بر این، اگر وام هایی را با بیت کوین به عنوان وثیقه بگیرید و مبلغ وام گرفته شده را برگردانید، هرگز مجبور نخواهید بود که مالکیت بیت کوین‌های خود را رها کنید زیرا پس از بازپرداخت مبلغ وام آن را پس خواهید گرفت.

7. پلتفرم وام دهی MakerDAO

MakerDAO یک پلتفرم حکومتی غیرمتمرکز است که به طور گسترده مورد استفاده قرار می‌گیرد که توسط DAI، یک ارز دیجیتال با قیمت هدف 1 دلار، که به عنوان یک استیبل کوین نیز شناخته می‌شود، فعال شده است. جامعه مدیریت غیرمتمرکز MakerDAO تولید DAI را از طریق یک مکانیسم حاکمیتی تعبیه شده در پروتکل Maker مدیریت می‌کند.

پروتکل Maker مجموعه‌ای از قراردادهای هوشمند است که برای کاهش نوسانات قیمت استیبل کوین DAI طراحی شده است و به وام دهندگان و وام گیرندگان این امکان را می‌دهد تا ارزهای دیجیتال مختلف را بدون ریسک طرف مقابل قرض کنند. این پروتکل اولین برنامه مالی غیرمتمرکز (DeFi) بود که مورد قبول قابل توجهی از افراد قرار گرفت و همچنان یکی از بزرگترین برنامه‌های غیرمتمرکز (DAPP) در بلاک چین اتریوم است.

8. پلتفرم وام دهی Binance

بایننس بدون شک یکی از ورودی های برتر در لیست پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال است، زیرا بزرگترین صرافی ارز دیجیتال در جهان است. بایننس علاوه بر عملکرد شناخته شده خود به عنوان یک صرافی برجسته ارزهای دیجیتال، اکوسیستم خود را ایجاد کرده است. این پلتفرم ارز دیجیال بومی خود، “BNB” را راه اندازی کرده است که قصد دارد پذیرش DeFi را در سراسر جهان ترویج کند. به بیان دیگر، بایننس یک راه حل یک مرحله ای برای خرید، فروش، مبادله و حتی تجارت دارایی‌های کریپتو است. علاوه بر این، بایننس اکنون ممکن است برای دریافت وام بر روی دارایی های رمزنگاری شما استفاده شود.

صرافی‌های زیادی وجود دارند که خدمات وام دهی را به کاربران فعال خود ارائه می‌کنند و افراد زیادی به وام گرفتن از صرافی اقدام کرده‌اند. وام دهی در کوکوین یکی از خدمات جدیدی است که قرار است به صرافی مشهور کوکوین اضافه شود و بخش Lendingارز دیجیتال به این صرافی اضافه شود.

9. پلتفرم وام دهی Compound

Compound، برجسته‌ترین پلتفرم وام ‌دهی ارزهای دیجیتال در بازار حال حاضر است و به عنوان الگویی برای چندین پلتفرم نوظهور عمل می‌کند. بسیاری از ارزهای رمزنگاری شده در این پروتکل فهرست شده‌اند و کاربران می‌توانند ارزهای مورد نظر خود را قرض یا واریز کنند. Compound همچنین دارای توکن بومی خود، COMP است، که ممکن است به شما امکان دهد با وام دادن کریپتو خود به پلتفرم برای بهبود نقدینگی، بازده بهتری داشته باشید. جالب‌ترین ویژگی Compound این است که در حال حاضر امن‌ترین پلتفرم وام‌ دهی ارزهای دیجیتال موجود است. علاوه بر این، فید قیمت زنده Compound ردیابی آسان و انعطاف پذیر قیمت‌ها را بر اساس نقدینگی موجود در پلتفرم‌ها امکان پذیر می‌کند.

10. پلتفرم وام دهی CoinLoan

CoinLoan نمونه عالی دیگری از بزرگترین پلتفرم وام ارز دیجیتال است. این یک پلتفرم وام ‌دهی ارز دیجیتال قابل اعتماد است و با سیستم عامل iOS و Android به خوبی کار می‌کند و در عین حال دارایی‌های دیجیتال را نیز مدیریت می‌کند. در CoinLoan، لازم نیست نگران هزینه‌های واریز یا برداشت باشید. به عنوان مثال، CoinLoan به شما این شانس را می‌دهد که از سود روزانه در دارایی‌های رمزنگاری خود درآمد کسب کنید. علاوه بر این، احراز هویت بیومتریک به کار رفته در برنامه‌های CoinLoan تضمین می‌کند که هر دارایی رمزنگاری تحت کنترل شما از امنیت بالایی برخوردار است.

نحوه به حداقل رساندن ریسک در وام ارزهای دیجیتال

اگرچه فضای وام ‌دهی ارز دیجیتال یک افزودنی هیجان ‌انگیز به این حوزه رو به رشد مالی است اما ریسک‌های خاصی وجود دارد که سرمایه ‌گذاران باید در نظر بگیرند. وقتی با یک پلتفرم وام ‌دهی ارز دیجیتال شریک می‌شوید، وجوه شما توسط شخص ثالثی قرض گرفته می‌شود، به این معنی که همیشه احتمال کمی برای شکست وجود دارد. با وجود اینکه این بعید است، رویکردهای خاصی وجود دارد که می توانید برای محافظت از خود در برابر هر گونه پیامدهای فاجعه باری استفاده کنید.

متداول ترین رویکرد ایجاد یک حساب کاربری با پلتفرم های مختلف وام دهی DeFi و تقسیم مبلغ وام خود در همه آن‌ها است. نه اینکه کل مبلغ را در یک پلتفرم قرار دهید. این اساساً به این معنی است که شما «همه تخم‌ مرغ‌های خود را در یک سبد» نخواهید داشت و تأثیری را که یک احتمال شکست ممکن است بر وضعیت مالی شما داشته باشد کاهش می‌دهد. هیچ محدودیتی برای تعداد پلتفرم‌های وام‌ دهی ارزهای دیجیتال می‌توانید در آن‌ها ثبت‌نام کنید وجود ندارد، بنابراین می‌توانید سرمایه‌گذاری خود را به میزان دلخواه خود متنوع انجام دهید.

همچنین می‌توانید با خواندن نظرات و جستجوی توصیفات کاربران، از معتبر بودن پلتفرم‌هایی که با آن‌ها کار می‌کنید اطمینان حاصل کنید. پلتفرم‌های وام‌ دهی کریپتو مانند Aqru و Crypto.com در فضای وام‌ دهی ارز دیجیتال شهرت بسیار خوبی با داشتن صندوق بیمه 750 میلیون دلاری در صورت سرقت شخص ثالث دارند.

آیا وام دهی بیت کوین و ارزهای دیجیتال بی خطر است؟

قبل از ثبت نام در یک سایت وام ارزهای دیجیتال باید خطرات مختلفی را در نظر گرفت. نه تنها از نظر وام دهی ارز دیجیتال، بلکه وام گیری ارز دیجیتال.

در اینجا خطرات اصلی وجود دارد که هنگام بررسی بهترین پلتفرم‌های وام‌ دهی کریپتو شناسایی کردیم:

• ریسک وام دادن ارز دیجیتال

اولین خطری که باید در نظر بگیرید مربوط به شکست‌ها است. از این گذشته، مفهوم کلی حساب‌های بهره ارز دیجیتال این است که شما به شخص ثالث وام می‌دهید و اگر این شخص ثالث از پرداخت وام خود سر باز بزند، این می‌تواند منجر به دریافت کمتر از آنچه در ابتدا سرمایه گذاری کرده‌اید شود.

تضمین اصلی در این زمینه این است که فرد قبل از تایید وام باید یک سپرده تضمینی بگذارد.

اگر افراد زیادی از پرداخت وام خود سر باز بزنند، در مجموع مقدار وثیقه‌ای که پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال نگه می‌دارد ممکن است برای پوشش سرمایه گذاران کافی نباشد.

خطر دیگری که باید در نظر بگیرید مربوط به خود پلتفرم است. برای مثال، اگر پلتفرم وام‌ دهی ارز دیجیتال با مشکلات مالی مواجه شود، ممکن است سرمایه کافی برای پوشش درخواست‌های برداشت را نداشته باشد. در صورت هک شدن پلتفرم نیز ممکن است این اتفاق بیفتد.

• ریسک وام گرفتن (قرض گرفتن) ارز دیجیتال

خطر اصلی که باید در هنگام استقراض وجوه از یک سایت وام ‌دهنده ارز دیجیتال در نظر بگیرید، کاهش قیمت دارایی‌های دیجیتال است.

همانطور که قبلاً به اختصار اشاره کردیم، اگر ارزش توکنی که به عنوان وثیقه سپرده‌گذاری می‌کنید تا مقدار مشخصی کاهش یابد، می‌تواند باعث انحلال شود.

این به سادگی به این معنی است که پلتفرم باید بخشی از وثیقه شما را بفروشد تا اطمینان حاصل کند که شما کمتر از نسبت LTV پذیرفته شده نمی‌شوید.

اگر قیمت‌ها به میزان قابل توجهی کاهش یابد، ممکن است متوجه شوید که تمام وثیقه شما فروخته شده است.

نکته دیگری که باید به خاطر بسپارید این است که برخی از پلتفرم‌ها به شما این امکان را می‌دهند بدون نیاز به موافقت با تاریخ بازپرداخت، وجوه را قرض کنید. به نوبه خود، اگر وجوه را برای مدت طولانی قرض کنید، ممکن است متوجه شوید که مقدار قابل توجهی سود پرداخت می‌کنید.

خطرات وام های ارز دیجیتال چیست؟

برخلاف دارایی‌های موجود در موسسات مالی سنتی، حساب‌های رمزنگاری تحت پوشش FDIC نیستند. در نتیجه، در صورت شکست صرافی، هیچ بیمه فدرالی برای هیچ دارایی کریپتو وجود ندارد. با در نظر گرفتن این موضوع، سه نوع ریسک اصلی در وام های رمزنگاری وجود دارد.

• ریسک فنی

مانند تمام معاملات ارزهای دیجیتال، خطر خراب شدن پروتکل‌ها به دلیل یک مشکل فنی یا هک وجود دارد. این خطر در وام‌های بدون حضانت تا حدودی بیشتر است، زیرا تمام فعالیت‌های DeFi کاملاً به صورت الگوریتمی کنترل می‌شوند.

• ریسک طرف مقابل

FDIC همه بانک‌های سنتی را ملزم می‌کند تا سطح معینی از نقدینگی را حفظ کنند (البته این موضوع مربوط به ایران نیست اما تقریبا سیستم وام دهی سنتی در سراسر دنیا به یک شکل است). ارائه دهندگان وام رمزنگاری مشمول این الزام نیستند. اگر بازار سقوط کند، تعداد غیر منتظره‌‌ای از مشتریان وام‌های خود را پرداخت نمی‌کنند، یا اگر یک پلتفرم شکسته شود یا مورد سوء استفاده قرار گیرد، پلتفرم وام‌ دهی کریپتو ممکن است خود را بدون نقدینگی برای بازگرداندن وثیقه وام گیرنده بیابد.

• ریسک انحلال اجباری

برای جلوگیری از عدم نقدینگی در طول رکود بازار، پلتفرم‌های وام دهی فراخوان مارجین را صادر می‌کنند یا مجبور به نقدینگی می‌کنند. اگر ارزش یک ارز دیجیتال به حدی کاهش یابد که LTV های وام گیرندگان بسیاری برای پلتفرم برای حفظ آن بسیار بالا باشد، پلتفرم به وام گیرندگان اطلاع می‌دهد که باید ارزش وثیقه خود را افزایش دهند یا ریسک انحلال را به خطر بیاندازند.

اگر تماس برقرار نشود، پلتفرم ممکن است وثیقه را نقد کند تا LTV حساب را به حداکثر نسبت مجاز بازگرداند. در این صورت، معامله گر یاسرمایه گذاری که وام ارز دیجیتال گرفته‌ است آن بخش از سپرده خود را ضبط کرده، متحمل سود یا زیان سرمایه شده و ممکن است از کارمزد معامله و کارگزاری دریافت شود.

مالیات وام های ارز دیجیتال چگونه دریافت می شود؟

اگر یک وام ارز دیجیتال به درستی مدیریت شود و همه طرفین شرایط وام را رعایت کنند، طرفین نباید هیچ گونه مالیاتی را متحمل شوند. IRS ارز دیجیتال را دارایی می‌داند و مانند تجارت سنتی، استفاده از دارایی شما به عنوان وثیقه برای وام، فروش محسوب نمی‌شود و بنابراین وام ارز دیجیتال مشمول مالیات رمزنگاری نیست.

با این حال، چندین سناریو بالقوه وام کریپتو وجود دارد که می تواند بر مالیات شما تأثیر بگذارد.

• کارمزد وام ارز دیجیتال

ارائه دهندگان برای وام های خود کارمزدی از وام گیرندگان دریافت می‌کنند. این هزینه‌ها می‌تواند از حدود 1% APR تا بیش از 12% APR متغیر باشد. اگر از وام خود برای سرمایه گذاری یا اهداف تجاری استفاده می‌کنید، ممکن است بتوانید این هزینه‌های بهره را از مالیات خود حذف کنید.

• عدم باز پرداخت وام

اگر وام رمزنگاری خود را بازپرداخت نکنید، وام دهنده ممکن است تمام یا بخشی از دارایی شما را نقد کند تا زیان آن را جبران کند. این می‌تواند منجر به سود یا زیان سرمایه برای شما شود.

• انحلال اجباری

همانطور که در بالا ذکر شد، اگر وثیقه به دلیل پرداخت مارجین برآورده نشده نقد شود، وام گیرنده مشمول مالیات بر عایدی سرمایه در قبال هر گونه افزایش در ارزش وثیقه بین زمان خرید آن و زمانی که وام دهنده دارایی را فروخته است، خواهد بود.

• وام های خود باز پرداخت

وام‌های خود بازپرداخت، مانند وام‌هایی که در Alchemix ارائه می‌شوند، منجر به مالیات بدهی می‌شوند. این به این دلیل است که ساختار منجر به چیزی می‌شود که “درآمد لغو بدهی” نامیده می‌شود.

مثلا:

یک کاربر 20 هزار DAI وثیقه در پروتکل Alchemix می‌گذارد و در ازای آن 30000 وام DAI دریافت می‌کند.

Alchemix حدود 20 هزار DAI را به یک استخر نقدینگی واریز می‌کند که 1000 DAI برای پروتکل در طول سال مالیاتی برگردد.

1000 DAI از بدهی کاربر به پروتکل کم می‌شود. این مبلغ 1000 DAI درآمد انصراف از بدهی برای کاربر در نظر گرفته می‌شود که به عنوان درآمد عادی مالیات محاسبه می‌شود.

برای بررسی اینکه کدام وام ارز دیجیتال برای شما مناسب است، آماده هستید؟ توصیه های ما را برای بهترین پلتفرم های وام دهی DeFi و CeFi بخوانید.

سخن آخر

ممکن است متوجه عدم وجود یک نام بزرگ، Coinbase، در این لیست شوید. در حالی که کوین بیس قصد داشت خدمات وام دهی ارائه کند، پس از مخالفت کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) آن را تعطیل کرد.

به اندازه کافی پلتفرم‌های وام ‌دهی ارز دیجیتال مختلف برای رفع هر نیازی وجود دارد. از جمله امنیت کاربران، سود، نرخ بهره پایین یا شفافیت که اگر کاربران هریک را بخواهند، سرویسی وجود دارد که آنچه را که دنبال آن هستند ارائه می‌دهد.

در حالی که این پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال که معرفی کردم فقط مجموعه کوچکی از موارد موجود هستند، اما جزو بهترین‌ها هستند. مردم باید از اینجا شروع کنند تا بهترین پلتفرم وام‌ دهی ارزهای دیجیتال را پیدا کنند که بهترین عملکرد را دارد، سپس یک کیف پول ارزهای دیجیتال را انتخاب کنند تا وجوه خود را ایمن نگه دارد.

به‌طور خلاصه، سایت‌های وام‌ دهنده ارز دیجیتال بسته به اهداف شما، ابزاری برای وام گرفتن سرمایه یا کسب سود در دارایی‌های دیجیتال بی ‌کار ارائه می‌دهند.

مهم‌تر از همه، این امر از طریق یک مدل وام‌ دهی بیت‌کوین همتا به همتا امکان‌پذیر است، که نیاز به رفتن به یک بانک یا موسسه مالی سنتی را از بین می‌برد.

اگر قصد دارید وام ارز دیجیتال بگیرید پس همین الان به هریک از پلتفرم‌های وام دهی معرفی شده سر بزنید و بهترین پلتفرم مناسب خود را پیدا کنید.

امیدوارم از خواندن این مقاله لذت برده باشید لطفا نظرات خود را با ما به اشتراک بگذارید.